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如何进行合理的资产配置 这些方法让你悄悄变富

作者:小鱼时间:2021-08-10来源: 探其财经

如今无论是年轻人还是已经成家立业的群体,都对理财十分地重视。对于富有的人来说,将他们的资产进行合理地配置能够尽可能地跑赢通货膨胀,而对于我们普通人来说,在跑赢通胀的情况下,还能够帮助我们进行储蓄,积累资本。

如何进行合理的资产配置?

【1】进行资产分配

“标准普尔家庭配置象限图”是目前被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。我们可以将需要管理的资产根据用途、持有周期和投资标的风险等级的不同,分成不同比例的四份来分别进行管理。

①紧急备用金

这主要是我们日常生活中给自己留下的用于生活的资金,也就是进行消费的资金。比如在此次疫情中,我们如果无法工作,这就需要足够的资金保证在这段期间内能够正常生活,这是我们面对突发状况时的重要保障。

一般情况下,无论是家庭还是个人,我们应该留出大致3-6个月的生活费来作为紧急备用金。这部分钱我们不需要追求高收益,主要是保证它的流动性,能够随时取用。比如说我们将资金存入余额宝、微信的零钱通,以及各大银行推出的各种灵活资金存放的理财产品中。不过我们最好是和平时正常的花销分开管理,以免进行挪用。

②保险消费

我们购买保险,主要是为了防止出现意外情况,比如生了一场重病、出现车祸等,这些治疗费用对于我们家庭来说是巨大的。虽然这部分资金消费可能永远不会发挥作用,但这就算是我们健康和资产的最后一道防线,主要是给自己买了一份保障。

不过,这里的保险并不是任意的保险,主要是重疾险、意外险和医疗险等,如果是想要利用保险来获取收益那就不太实际了。而且在购买保险时需要注意投保的事项,比如健康告知必须如实填写、了解等待期以及有哪些免赔责任等问题,并且对想要购买的同类产品多多进行比较,选择性价比较高,符合自身情况的来进行合理配置即可。

③稳健投资

在以上两部分准备后,剩下的资产就可以用来进行真正意义上的投资了。说到投资我们首先就需要想到风险,任何投资都是有风险的,但我们要对投资产品进行一个了解,从而知道哪些是低风险产品。

对于这部分投资,我们主要是为了跑赢通货膨胀,避免我们的资产在通货膨胀中不断贬值。不过像债券和信托基金,投资门槛都比较高,需要资金量也比较大,所以对于我们普通投资者来说,也考虑收益和风险比较稳定的债券基金。

基金的门槛会相对较低,其中纯债基金则不投资于任何股票这类高风险产品,一般是属于纯固定收益类产品,波动小,本金安全性高,适合作为保本升值的投资品类。

④追求高收益

我们想要追求比较高的收益,主要就是房产、股票、基金等高收益和高风险并存的投资,其中房产投资的资金量也是比较大的,而且目前来说,房地产的红利期已经过去,不可能存在以前爆发式的增长。相比于股票,基金的风险又会更加分散,所以说,基金的收益也会更加分散了。而股票则是大家公认的高收益高风险产品,但目前我们的沪深两股票市场会有涨跌停限制,所以相较于港股和国外的股票来说,风险相对较小了。

其实,高风险产品针对不同的投资者,它的风险情况是不一样的,比如,对股票一无所知的人来投资股票,只能凭借自己的直觉购买了,但是对于资深的投资者来说,会有一套系统的选股、买卖交易的方式,所以我们可以通过系统的学习来降低这类投资的风险。

虽说股票和基金的入门门槛低,在投资前要认清自己的风险承受能力,学习基本的投资知识,进而形成自己的投资体系,否则还是轻易不要入场,因为最终拼的还是专业知识、对市场的研判和心态等。

【2】根据自身情况进行调整

在了解标准普尔家庭资产象限之后,我们主要是学会将资产进行分类,将不同比例用于不同的方向。但这具体的比例主要给大家作为参考,无论是家庭还是个人,都需要梳理自身的资产状况,根据不同的需求来进行配置。

比如说,一些年轻人,工资比较低,健康状况比较好,所以先可以考虑降低保险费用,而将更多的资金作为紧急备用金或是保本升值的部分,如果对投资有了一定的了解,还可以将部分资金用于投资实践,在实践中不断提升自己的投资能力,但一定要考虑自身能够承受的能力。

【3】学会对自己进行投资

很多人在进行资产配置时,通常会忘记投资自己也是一件十分重要的事,可以将我们收入或者资产中预留出一部分,用于对身体和头脑的充电。其实这里的投资也不仅仅是资金,还包括时间。

经常健身,保证身体的健康,能够让我们在医疗费用方面节省不少,而且如果收入比较低,还可以选择跑步等消费较低甚至无需消费的运动,并非是只有在健身房才能健身的。而且时常运动能够让我们保持高效工作,这是一举多得的方式。

此外,无论是阅读还是学习一些相关技能等,都是能够帮助我们开阔眼界,提升自我。这不仅让我们更加充实,或许还能帮助自己在工作和生活方面有很大进步。

以上的资产配置方法仅供大家进行参考,大家可以根据自己的实际情况进行选择或是创新,如果有更好的方式,也欢迎大家一起交流。总而言之,各种资产配置、投资理财都是需要我们不断学习的,希望大家能够掌握属于自己的技巧。

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