首页 > 综合 > 正文

平安人寿的御享财富和御享金瑞有何区别?该如何选择?

作者:小钟时间:2022-11-11来源: 转载

伴随着高速增长经济周期的不可追,人们对未来收入增长的预期恐怕很难一直保持乐观,而结婚率与生育率的下降,也意味着在不远的将来,我国现行养老体系之下,来自第一支柱的养老金缺口将越来越严重。养老已成为必须提前规划以及无法回避的重要议题。基于用户的用户需求,平安人寿直击养老与财富焦虑,推出“御享财富”、“御享金瑞”产品。

巨额养老账与火爆的年金险

要应对当下的养老变局,笔者认为应该从两个维度思考解决方案。一是提早进行健康管理,二是积累财富,为养老进行经济上的准备——提前进行养老的资产配置和财务规划就显得尤为重要。其中,年金险是近年大火的险种,也被不少保险从业者称为最合适的养老工具。

何为年金险?通俗一点来说,就是投保人一次性或分期定时交保险费,在到达约定时间后,保险公司定期给予被保险人一笔保险金,直到被保险人死亡或保险合同期满。

年金险一般有两种:纯年金险和万能型年金。纯年金险的收益和领取时间是明确且固定的。万能型年金则可以看做是纯年金险+万能账户。它的特点在于,纯年金险依然有着明确的固定收益;同时,纯年金险产生的收益会被转入一个有保底、但利率不确定的万能账户里二次生息,有机会获取更高收益。而万能型年金险也是近年来销售颇为火爆的一个险种。

双账户体系轻松养老 躺平也能锁定财富

平安人寿推出的2022年开门红产品共三款,分别为平安御享财富、御享财富养老、御享金瑞。其中,御享财富养老投保年龄限制在长辈级别,更精准定位在长辈们的养老需求与家庭财富传承。而平安御享财富和御享金瑞则针对0-75岁和0-70岁的更广泛客户群体,也因此受到消费者和市场的更多关注。

笔者获悉,御享财富主要为短储产品,保障期限为8年,可分3年或5年交清;御享金瑞保障期限更加灵活,有8年和15年两种,可分3年、5年或10年交清,且首次投保门槛更低,据介绍,因门槛更低,分散缴费压力小,10年期御享金瑞是目前最受欢迎的开门红产品之一。

在市场众多年金险产品中,平安御享系列具备三大独特优势,从而帮助客户在财富进阶道路上轻松躺赢。

一是短期投入,快速获得回报。正如朋友圈中保险代理人对此产品的描述,“3 年投喂,5 年下蛋,随吃随取,终身增值” 。要知道一般的养老金领取都要投入10年乃至20年,而御享金瑞和御享财富最短3年即可完成养老投入,5年即可开始获得回报。在产品稳健增值的前提下,积累回报越快,复利效应越大,未来才能创造无限可能,对于尚处壮年的投保人来说,这一产品优势明显。

二是回归养老金保障本源,同时兼顾收益。御享财富和御享金瑞本质都是年金险,按照约定的缴费时间、金额,和领取年金的时间、金额,以白纸黑字写进合同,只要满足缴费约定,年金就会雷打不动地按期按数支付,不用担心风险。此外,年金险可以搭配一个万能账户(也就是“聚财宝”)产生更高收益。也就是说,投保人可以将保单返的钱放入万能账户产生新的收益,收益具体根据当时的具体利率结算,但是存在一个保底利率,收益不会低过约定的保底利率。

从聚财宝万能账户的收益表现来看,在过去60多个月,在疫情导致的经济低迷下,每月结算利率也一直稳稳地保持在4.9%-5%的高水平,作为保命的钱同时也兼顾稳健的收益增值。这就意味着参照过去5年的利率水平,御享金瑞和御享财富年金险可以搭配万能账户可以获得5%左右的收益水平,足以秒杀市场大部分的银行理财产品收益。

当然,或许有声音会质疑这一收益率能否延续,但伴随着整个财富管理市场的净值化转型,投资者需要意识到,打破刚兑,回归权益本身的真实表现将是大势所趋。而此时,投资者在选择年金险产品时,需要更多考虑机构本身的投资实力。

此外,笔者认为,御享金瑞、御享财富还有第三大亮点,在聚财宝的“双账户”体系下,养老年金更具灵活性,可以多元满足保障期内财富的不同用途和需求。

据悉,“聚财宝”创新打造了“双账户”,其中之一的“终身寿险账户”可以灵活变现、贷款,作为教育、创业、婚嫁、医疗等多种费用,满足各项不时之需。如保单贷款每次最高可以贷款不超过六个月,贷款金额不超过保险合同现价价值扣除各项欠款余额的80%,这一比例在同类产品中也颇具优势。

且聚财宝终身寿险账户还拥有“双被保人”的独特权益,例如:保险期延长至两个被保人中最后身故的人,拉长收益期限,实现更长时间享受聚财宝收益;还可通过投保人变更,删减被保人,掌控财富生前分配;或是减少双被保人之一,调整财富用途。

此类灵活设计为财富的智慧传承提供了更多元的选择。此外,“双被保人”还可设定为夫妻、亲子、或者多子,可更加精准匹配客户财富增值等个性化需求。

而另一个账户“养老年金账户”,作为平安又一大“创新”,更有帮助用户实现养老规划的功能。双管齐下,让客户在不同的人生阶段,通过一份保单,满足多重需求。

这就在实现年金险最初设置的初心——在较长一段时间(几十年)后,能为投保的个人提供相应的保护的基础上,还增添了支持投保人的个性化需求,从而发挥一张保单的最大效能。也是平安集团践行“有温度的金融”的一大表现。

整体来看,平安人寿在此次开门红期间推出的“御享金瑞”“御享财富”为市场交出了一份颇具诚意的答卷,这无疑也是平安寿险改革阶段性的重要成果。

该文章同时收录在:

相关文章

查看更多

相关问答

  • 100万台币等于多少人民币

    回答:100万新台币约等于229158人民币,交易时以银行柜台成交价为准。也就是说,每月的100万台币折合成人民币大约是23万。新台币(货币代码:TWD;货币符号:NT$)是中国台区通用货币。按照现在的兑换标准来看,1新台币约等于0.2292人民币,1人民币约等于4.3638新台币。

  • 第三套房贷款利率

    回答:实际上,根据政策规定,银行已经停止办理第三套房贷款,但是还是可以办理抵押贷款的。如此一来,贷款利率一般都是在央行基准贷款利率的基础上上浮30%—50%。除此之外,购置第三套房的税率也有所增加,通常是3%—5%。

  • 全球黑卡至尊卡是什么

    回答:全球黑卡至尊卡指的是环球黑卡,是杭州冒险元素网络技术有限公司旗下品牌,它是一张特权俱乐部会籍卡。俱乐部通过整合资源,发行特权,为会员提供全方位精英生活服务,如:机场优先排队、酒店底价、餐厅五折、信用签单、定制旅行/商品/活动、真人管家等。所有特权可通过“环球黑卡”App调用。

  • 急需用钱时的最佳办法

    回答:急需用钱时的最佳方法当然是借钱了。向朋友借钱,不需要利息,但要有借有还,避免争端;银行借钱最靠谱,利率最低;支付宝微信借钱最方便快捷,需要有预借额度;另外就是网贷了,申请门款很低,利息偏高,最好选择合法有资质的平台。

  • 分期乐每一笔上征信吗

    回答:分期乐并不是每一笔订单都上征信,目前分期乐提供资金的放款方大部分都是上人行征信的。借款人在借款时,可以注意协议中是否有说明借款记录上征信,如果已经注明了,那么本次贷款就是上征信的。

  • 信用卡还款方式有哪些

    回答:一般分为三种:最低还款、分期还款和全额还款。最低还款:最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的,可按发卡行规定的最低还款额进行还款,但不能享受免息还款期待遇,最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。

查看更多

413
意见反馈