无还本续贷是什么意思 无还本续贷与借新还旧、贷款展期的区别
作者：韭菜拌饭时间：2018-08-13来源： 探其财经
随着无还本续贷政策36号文的发布，很多人对“无还本续贷”还是有很多疑惑，甚至有人居觉得就是借新还旧、贷款展期，今天咱们就这个问题一起来聊一聊。
究竟何为无还本续贷?
所谓无还本续贷，是指在贷款到期前，银行依据对企业客户的历史数据以及行为评估，支持符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款额度的使用期限。过去，企业贷款到期后要先还款才能再贷款，无还本续贷打破了这一传统。
为了降低企业压力，帮助企业良性发展，一些地方政府专门设立了转贷基金、过桥基金，给需要周转的企业提供融资。同时，也有部分银行推出“过桥贷”业务。此次银保监会要求落实无还本续贷，将会在相当程度上缓解企业资金压力，降低企业持有贷款成本。
业内专家表示，针对市场担心银行在实操过程中可能会有利用“无风险续贷”政策隐藏不良贷款的道德风险，一个可行的办法是监管层严加检查，让每一笔“无还本续贷”经得起考验。
也就是说，无还本续贷的对象是小微企业，本质上属于借新还旧，但其政策设立的初衷是为了解决小微企业的“倒贷”问题，减轻小微企业的贷款成本。
无还本续贷与借新还旧、贷款展期的区别?
不少评论认为，无还本续贷就是借新还旧或是贷款展期，但实际上仍有些许区别。
微信公众号“成于微言”发布的有关无还本续贷的文章就指出，续贷业务的本质是借新还旧，但不是所有的借新还旧都是续贷，如果带有减让行为的借新还旧，则属于重组贷款。重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。按照《贷款风险分类指引》，重组类贷款至少要划为次级类，并且在6个月观察期内不得上调五级分类。
无还本续贷是贷款展期吗?上述文章表示，按照贷款通则，贷款展期是指不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定。
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。
此外，值得注意的是，尽管贷款展期形式上与续贷有点像，但贷款展期只可以有一次。相比之下，符合条件的小微企业若申请续贷业务，并无次数限制。
综合以上可以看出无还本续贷的出发点是好的，同时对对款性质也进行了级别划分，更是多了一层监管和对企业审核。
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