健康保险观察期是什么 观察期出险保险公司可拒赔
作者:韭菜拌饭时间:2018-08-13来源: 探其财经
很多人买保险的人以后只要投保成功就可以找保险公司理赔,须不知在这中还有一个很重要的日期“观察期”,只有过了这个观察期才能让保险公司理赔。
所谓“观察期”,是健康保险中特有的时限规定。
投保健康保险后,保险公司审核了被保险人的健康资料,同意承保,但还需要经过一个合理期限,保险公司才能受理投保人或被保险人理赔申请。所有健康保险合同,均有明确的时限规定,只是每个保险公司规定的时限不大一样。
根据《健康险管理办法》,短期健康保险产品的保险责任等待期(观察期)不得超过90天;长期健康保险产品的保险责任等待期不得超过180天。以重大疾病险为例,目前市面上的产品有的观察期长达180天,但有的仅有90天,甚至60天,在价格、保险责任等差不多的情况下,选择观察期短的保险当然对我们投保人更有利些。
一般来说,疾病住院险是30天;女性疾病与某些特定疾病是120天;重大疾病险是90天。
“观察期”的设立,不是保险公司为多一个拒绝理赔的理由,而是为了能够更大程度上保护投保人和被保险人的利益。也为了降低保险公司风险,在重疾险合同中都有一条规定,就是:“保险责任从等待期(观察期)结束之日起开始,如果保险事故是在等待期(观察期)内发生的,保险公司不负赔偿责任。
疾病的发展是一个缓慢的过程。如果投保人在保险一生效,就提出疾病理赔申请,保险公司就无法判断,所需理赔的病因发生时间,是在投保之前还是在投保之后。倘若保险公司理赔了,就不能公平地体现保证其他被保人的权益。
现在还有一些人,在身体健康时拒绝购买保险,当身体出现一点小问题时,就赶快找保险公司投保。假如保险公司理赔了,这就损害了其他诚信投保人的利益。“观察期”的设立,可以从源头上防范道德风险的发生。公正、公平、公开地保护所有投保人和被保险人的保险利益。
再则,如果被保险人经过“观察期”后生病的,就无需证明疾病时间,这样就方便了投保人或被保险人的理赔。因此,保险公司对发生在“观察期”内的疾病理赔申请,是不予受理的。
这就是保险公司设立安全期的原因,投保人只有清楚知道观察期不理赔的原则,才不会在不知道的情况下觉得保险是骗人的。
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