国寿鑫享鸿福年金保险怎么样 附优缺点分析
作者:韭菜拌饭时间:2018-08-17来源: 探其财经
教育和养老是两个重要的话题,是两种刚性需求,更是人一生必然经历的两个过程。中国人寿就有一款产品可以同事满足这个需求,他就是鑫享鸿福年金保险,这款理财产品针对大人和小孩都有一定的创新,下面一起来了解一下。
一、影响理财产品收益的三大要素
1、现金价值。现金价值高,回本比较快;现金价值高,同样情况下,分红会更高,但是很多保险公司产品对外展示时不显示现金价值,让你无法跟别的公司产品对比。
2、公司经营状况。理财产品分红和万能账户收益是不确定的,跟公司经营状况有关,经营的好,自然预期收益更高,总体上都是不确定的,万能保底利率自然越高越好。
3、产品设置。很多理财产品是不分红的,没有了分红的不确定性,只有生存金,这种理财收益稳定性更高,投保时就可以非常准确的预测未来最低收益。
任何保险理财产品,看看现金价值和公司经营状况,就可以判断产品好坏。
二、国寿鑫享鸿福年金保险优缺点分析
由于这款年金理财保险可以附加多种附加险,跟以往产品不同,所以不做同类对比,看看本身,具体如下:
跟保监会要求,年金保险都是第五年开始返还,鑫享鸿福第五年开始返钱很正常,这款产品保返15年生存金,但是万能账户保终身,相当于买理财送了万能投资账户。
这款产品最大的特色在于附加险,不仅可以附加定寿增加升价保障,其他优点在于:
1、少儿、成人特定重疾性价比高
尤其是少儿特疾保20类重疾,100万保额只要660元钱,客户在给孩子买了其他保障后,投保这款理财产品,额外大幅提高重疾保障。而成人30岁投保100万,也只要1000块钱,保肺癌等特定癌症。
2、附加长期意外,客运双倍赔
这种长期意外险,类似与国寿福至尊版的长期意外,客运交通双倍,航空意外保的更高,这种意外险还可以按伤残比例赔,比如买的100万保额,如果是乘坐交通工具断了一个手指头,构成十级伤残,客运双倍,就是200万*10%=20万。
3、被保人80类重疾可以豁免保费
有被保人豁免,万一发生重疾可以免交保费,相对来说更为人性化。
4、产品不分红,收益更稳定
这款产品不分红,只有每年生存金返还,加上万能账户增值,万能保底2.5%收益,投保时就可以非常准确的预测未来最低收益。
这款产品也有一定的缺点在于:
缺点一:没有投保人豁免
如果是给小孩子买保险,没有投保人豁免是一大隐患,万一父母重疾或身故,后续保费不可能让小孩子来交费。
缺点二:身故赔付需要扣除已返年金
一般理财产品身故都是退所交保费是惯例,这款年金保险身故是要退还保费时要扣除已经返还的生存金,需要留意,其条款是:
三、国寿鑫享鸿福年金保险投保案例分析
这款理财产品不分红,收益可靠,但是投保时也有一些小技巧。
客户如果年交10万,交10年,可以选择年交1万买鑫享鸿福,每年往鑫尊宝B万能账户追加存9万,不仅回本快,而且万能复利增值效应明显,这种情况一般比年交10万买鑫享收益高的多。
如果是少儿,可以附加少儿特定疾病保险,大幅增加重疾保额。
如果是成人,经常出行可以考虑附加长期意外和定寿、和特疾。
总结:这款产品不但有理财功能还兼顾保险功能,产品附加了定期寿险,具有一定的财富传承功能,增加特定重疾保障,对于少儿来说投保时候要注意的投保人豁免问题。
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