注意,买重疾险的5个坑
作者:探其财经时间:2018-09-12来源: 探其财经
在购买保险中,大多数人把重疾险当作人生的第一份保险。
有调查表明,在我国投保者中近80%的人优先选的是健康险,其中重大疾病险是首选。
但是,市场上的重疾险种类居多,怎样选择才能避免“掉坑”呢?
重疾险是什么?
重疾险就是以重大疾病作为保障对象,被保人患重大疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
同时,重疾险是最容易产生纠纷的险种之一,消费者在购买重疾险前一定要了解几个“坑”。
1 观察期
很多投保者认为,购买保险不久后,如果被确诊重疾后,就能立即获得赔偿。
事实并非这样,重疾险都是有观察期。
重疾险观察期(俗称等待期),是指自保单生效之日起,在一定的时间内罹患重大疾病,保险公司是不陪或者只赔偿部分保额。
它是一种防范道德风险的手段,主要是为了对保险人的健康状况进行筛查。
一般来说,重疾险的观察期一般在30天到1年,每个保险公司条款规定不一样。
举例:
小明刚买重疾险,保险的的观察期是90天。如果小明不幸在70天的时候被确诊罹患保险单范围内的重大疾病,那么保险公司是不予赔偿的,或者只能赔偿很少的一部分。
观察期内重疾轻症还现价是误解。
观察期内发生重疾或者轻症,退还所交保费,保险合同终止,是情理之中的事。
但是要注意,有一些重疾险只退还保单现金价值。
举例:某30岁男子购买了一家公司的重疾险,年交保费9300元,但不幸是在观察期内罹患重疾,保险公司只退还现金价值500元。
2 疾病种类越多保障更全面
各家保险公司重大疾病的种类上来说,多达有60多种。其实不是列明的疾病数量越多就越好。
病种越多,名目越多,条件就更细致严格。
有些时候10种重大疾病保险的保障范围,要远超种类繁多的大病保险。
3 保额越高越好
重大疾病治疗费用少则7万、8万,甚至更高。
对于普通的投保者来说超过30万没有太大必要,低于10万保障功能太弱,
购买10万-30万合适。隔断时间需对保单进行检查,是否有追额必要。
4 调整重疾费率权利由保险公司保留
在重疾险条款中有一段文字“保险公司保留调整重疾费率权利”
意思是:如果有购买10万保额的重疾险,首年保费是3000元,过了几年以后保险公司突然给你发一个通知,要求必须缴纳4000元保费,如果投保人不接受,保险公司就终止你的合同。
因此,要投保时应注意合同中的条款,慎重考虑。
5 消费型价格保险会便宜些
投保者在选择重大疾病险时,对保障需求应作出全面考虑。不只是短期消费,还需长期保障。保费会随投保人年龄增加而增长。
投保人对经济承受能力有压力的,还需考虑是否购买储蓄型重大疾病险。
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