P2P网贷平台壁坑指南 安不安全看这一篇就够了

随着互联网的快速发展，互联网金融领域也迅速变革。自从2010年以来，国内的P2P网贷平台就如雨后春笋，迅速占领了一片投资理财的肥沃之地，成为各大投资人士口中的香饽饽。但快速发展的同时，也带来了不少金融风险问题，几百个亿的跑路平台不只是一家，加上1个亿、几个亿零零散散停业、跑路平台也层出不穷。而随着互联网金融整治力度不断加大，问题P2P平台更是呈现爆发式增长，如下图整理的情况，仅3月就多达6家平台跑路，其他的也不同程度的出现了提现困难情况，还有的正被经侦调查中。

P2P网贷平台到底安不安全，靠不靠谱，我们该如何判断，也就成了各位投资理财人士必须掌握的一门技巧。下面探其财经网就给大家分析分析，请看下面三个必看点。

最新整理跑路或提现困难问题P2P网贷平台

一、看公司资质和风控能力

基本信息：一般就是公司老板、企业法人代表、注册信息、这册资金、公司电话地址、工商信息等等，必要的最好实地查看。

管理团队：管理团队专业程度，一大帮子金融博士硕士，互联网技术大牛，风控团队等等，或者更深入的了解下团队背后，以前的项目如何。

注册资本：在一定程度呈现一家公司的实力。很多网贷平台都是在13年、14年开始建立运营，而且多数都是1千万—5千万注册资本，当然如果有上亿注册资本的，在出现金融风险时当然偿还能力也更强一些。

业务模式：每个平台都有自己的业务模式和流程，流程是否清晰、借款方是否有足够的担保资本，投资的资金流向是否明确，出现金融风险时平台如何赔付，第三方担保公司资质如何等等，都是应该去了解的。

信息透明度：公司地址，借款企业/人营业执照等，借款企业/人照片，营业执照，企业法人、资产以及负债率披露，担保合同等公开，借款合同债权转让合同可供下载，是否支持投资人实地考察等等。

总而言之，平台靠不靠普，总归还是要靠自己的判断的。

二、看详细信息披露

1、金融备案

******根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)、《关于印发p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案的通知》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知(57号文)》等文件要求，拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

******根据互联网金融风险专项整治领导小组有关要求，对于在《办法》发布之日(2016年8月24日)后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。

******2018年4月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作；

对于违规存量业务较多，难以及时完成处置的部分网贷机构，应当于2018年5月底之前完成相应业务的处置、剥离以及备案登记工作；

对于难度极大、情况极其复杂的个别机构，最迟应当于2018年6月末之前完成相关工作。

眼看监管大限将至，却还有大部分没有完成金融备案，延期是肯定的了，但不管延期不延期，一定得有金融备案。

2、银行直接存管

银行直接存管，是将平台资金和客户资金分开，把客户资金放到银行，防止平台卷款跑路，另外直接存管就是指清算等业务也都交与银行来负责，平台只做信息中介，帮借贷双方提供客户而已。

3、第三方担保

在之前，许多网贷平台都是自己给自己担保，用户资金安全性十分堪忧。而在新规中明确，P2P平台只做信息中介，而不做担保，那么就需要第三方来做交易担保。而担保机构也是有三六九等之分，所以我们就要确认担保机构的资质如何，比如融资担保就比非融资担保要靠谱，还要看担保公司是否存在失信、违约、经营不善等问题。

4、三级等保

三级等保，全称为国家信息安全等级保护三级测评，是行业内公认的非银机构的最高认证，属于监管级别，由公安部核发，国家信息安全监管部门进行监督、检查。目前已成为互联网金融平台的标准配置之一，没有这个的不要看了。

5、ICP许可证

ICP许可证，全称为：电信与信息服务业务经营许可证。《互联网信息服务管理办法》指出互联网信息服务分为经营性和非经营性两类。国家对经营性互联网信息服务实行许可制度;对非经营性互联网信息服务实行备案制度。未取得许可或者未履行备案手续的，不得从事互联网信息服务。所以可以看到，ICP备案和ICP许可证是不一样的，ICP备案仅仅是针对域名进行管理，就是每个网站最下方的“京ICP备...”那个备案的证，而P2P网贷平台必须要有ICP许可证才能开展业务经营，不然属于非法经营。

6、第三方电子签章或合同存证

当没有第三方时电子签章或合同存证，直接把借款合同保存在平台数据库中时，那你的资金就非常危险了。平台将数据库一删，跑路，你能上哪找去？就算找到了老板，你能拿什么当证据？这时候第三方电子签章或合同存证就显得非常必要了，这个没有的也不要看了。

某P2P网贷平台官网右上角【信息披露】一栏

总之，监管大限将至，想活下去的P2P平台目前都在忙着完成各项备案和认证，以备在6月底前完成信息披露，大家在理财时也一定要注意看。

三、看项目借款金额和年化收益率

借款金额：

有高于100万项目的，全都是不靠谱的。《暂行办法》中明确网络借贷金额应当以小额为主，并规定同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元；同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元；同一自然人在不同网贷平台借款总余额不超过100万元；同一法人或其他组织在不同网贷平台借款总余额不超过500万元。

年化收益率：

目前P2P 平台年化收益率普遍在7%-12%之间。只是对于新手投资者会有一些红包奖励，而且通常会给新手上来2%-5%的年化收益率，所以如果碰到比这收益率更高的平台，那就得小心了，靠高收益率来引诱用户投资是小平台和不安全平台惯用的手段之一，要知道现在一般第三方机构贷款市员的白意春是方分之五，抽督成年化技益率也就18%至20以上就更不要说了，你觉得一个P2P平台会无缘无故给你这么高的收益吗？而且根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

也就是说，按照目前银行一年贷款基准利率6%计算，如果某P2P平台给出借人许诺的协议年化利率超出24%，那这类平台的借贷利率就已经超出法律规定允许的范畴。而一旦发生违约、还款逾期现象，出借人的权利也很难得到法律的有效保障。

总结：

平台到底安不安全，靠不靠谱，看完这一篇文章相信大家也都学会了。其实理财投资并不是什么高级高端陷阱，只要掌握技巧，了解其中的金融知识，看看法律法规，就是一项钱生钱的超人技能。学习更多金融知识，就在探其财经网。