家庭理财该如何配置 家庭理财配置十大定律

随着人们资产的增加、理财意识的提高，如何存钱、投资、理财、负债、消费等，已然成为大家日常探讨的话题，但很多理财的朋友发现，自己也在跟着别人存钱以及投资，为什么得到的回报总是不如人意，其实这涉及到了理财的一些“门道”，如果没弄懂就随便投资理财，那么很可能会吃亏。下面笔者总结了“十大理财定律”与大家分享。

资产配置是门学问

一、墨菲定律(风险原则)

墨菲定律根本内容是：如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。这是一种心理学效应，做理财或者任何一件事都有以防万一的心理准备。墨菲定律主要是想告诉大家 " 理财有风险，投资需谨慎 "，任何投资都有可能会造成损失，做好心理准备。

风险意识永远放在第一位

二、4321 定律

家庭资产整体配置比较流行的是理财 4321 定律，即家庭资产合理配置比例是：家庭收入的 40% 用于投资理财，30% 用于家庭生活开支，20% 用于以备应急之需，10% 用于保险。

大部分朋友适合这个定律

三、必须知道自己买的是什么产品?

现在很多朋友购买理财产品主要听朋友说或者被理财经理营销，单方面相信理财经理的为人，而不知道理财产品的风险点、投资方向、风险点等重要内容。知其然知其所以然!

四、读懂大趋

研究政策，读懂政策对市场的影响，例如：全国性重要会议、重大事件、重点新闻等、央行的货币政策等，这些相关政策会影响理财产品的收益是走高还是走低。研究股票市场的大趋势，等合适的机会进入。

政策研究很重要

五、双十规律

双十定律用于家庭保险规划，主要是指投保时保额不要超过家庭收入的10倍，以及保费支出不要超过家庭收入的10%为宜。

保险规划是必需品

请记住：不管您的账户有多少钱，一定要钱生钱!

六、72 定律

以复利计算，本金翻一倍所需的时间等于 72 除以年收益率。举例来说，如果存 100 万元在银行，年利率 2%，每年利滚利，多少年能变 200 万元?答案是 36 年。如果 100 万元投资年报酬率 8%的信托产品，则约需 9年时间变成 200 万元。

72法则最容易计算

七、80 定律

主要测算你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为 80 减去年龄的得数，添上一个百分号(%)。比如，30 岁时股票、股权可占总资产 50%，50 岁时则占 30%为宜。不过，究竟实施多少比例的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。

八、小3 定律

如果是个人散户投资股票" 不超过 3 只 "，建议选择自己熟悉的行业或者熟悉的公司的股票。其一：选择股票只数越少您研究得越透彻，越能把握住机会，其二：如果投资的股票过多，看也看不过来这么多股票，超过了大部分个人研究股票的能力，除非是职业股民。

投资股票的资金是不影响生活的长期资金

九、1：1 定律，家庭金融资产和不动产的比例为 1:1。

“每个人都应该把自己手里的钱分为3份，1/3用来买地(不动产)、1/3用来做买卖(实业或金融投资)，剩下的1/3存起来。”这段话是犹太人早在1000多年前的《塔木德经》中记录下。如果您可投资理财的资金量为200万，那么您应该配置200万的不动产，高收入家庭的金融资产和风险较大的金融资产可以适当调高比例。

十、守财奴规则

记得以前读书时，语文课本上有一篇文章《守财奴.葛朗台》，他是法国索漠城一个最有钱、最有威望的商人，但他为人却极其吝啬，是守财奴的代表。在大部分人的眼中，越有钱好像越小气，其实这不是小气的表现，而是精打细算的体现，因为财富不是无缘无故掉下来的，而是通过起早贪黑努力工作一分一分地赚取来的，所以他们对数字都比较敏感。您有1000元，要去做理财;您有1万元，要去理财;您有100万更要去理财。

理财要做守财奴

请记住：不管您的账户有多少钱，一定要钱生钱!