保险

建议答案：不同的意外险种类生效的时间不同，但是多数意外险产品是次日零时生效，部分意外险产品是即时生效或者指定生效。总之，用户购买意外险之后具体的生效时间，以保险合同上面约定为准。

建议答案：职工养老保险是可以退的，但是前提是需满足一定的条件。比如说参保人因意外情况致死的，是可以办理退保手续的，否则，不可以退。

建议答案：车损险不是必须要买的车险险种。车险分为交强险和商业车险，其中，交强险是强制购买的，而商业车险由车主自愿选择和投保，车损险属于商业车险，所以不是必须要购买，另外商业车险还包括三者险、车上人员责任险等。

建议答案：保单贷款如果还不上，届时保险公司会从保单的理赔金当中扣除相应的金额用来偿还贷款本金及利息。而当贷款本金和利息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同就会终止了。在此之前，保单不会失效，总之用户最好要在固定期限内将保单贷款还清。

建议答案：不一定，有的百万医疗险会有“垫付”的权益，也就是说被保险人的医疗费用可以先申请保险公司进行垫付，等到被保险人出院后，被保险人方再将报销材料交给保险公司进行审核，进行报销即可。当然百万医疗险一般有一万元的免赔额，医疗费用没有达到免赔额是无法报销的。

建议答案：交强险退保条件：被保险机动车被依法注销登记的;被保险机动车办理停驶的;被保险机动车经公安机关证实丢失的;重复投保。有这些情形时交强险可申请退保，至于能够退回多少钱，就是保险公司根据车主的实际情况进行预算的。

建议答案：不需要，买我国的基础医保都是不限年龄、不限职业、不限健康状况，不需要体检的。如果投保人购买的是商业医疗保险，那么需要具体情况具体分析，部分类型的人可能需要进行体检，或者是进行健康告知。