单月被罚1.45亿！银行这些业务是违规“重灾区”……

值得一提的是，5月31日，国家金融监管总局发布2024年规章立法工作计划，包括修订7部规章、制定6部规章。业内分析人士对券商中国记者表示，此次监管部门公开的立法工作计划，涵盖的领域包括行政处罚、资管监管、消费者保护、公司治理和内控合规等一系列监管规章，释放了金融监管部门加大力度推动金融业规范发展的信号。

2024年以来，金融监管维持常态化运行，罚单数量和金额有所增加。

据券商中国记者梳理，金融监管部门在5月共对92家银行业金融机构合计开出141张罚单，罚单金额合计达14529.5万元，罚单数量较4月有所下降，但合计被罚金额环比增长约25%。其中，个别银行单张罚单就超过了6700万元。

从被罚银行类型来看，5月处罚金额最多的是股份制银行，合计被罚8009万元；其次，农商行及农村信用社合计被罚约2169万元；国有大行被罚1675万元，城商行、村镇银行分别被罚1188万元和1112万元，政策性银行合计被罚377万元。

罚单数量来看，农村金融机构的领罚次数显著较高。其中，金融监管部门5月对农商行及农信社开出43张罚单，村镇银行达21张；此外，国有大行、股份行罚单数量分别为34张、22张，城商行和政策性银行分别被开出17张和4张罚单。

从被处罚的分支机构分布地域来看，广东、河南、江西等地的被罚银行分支机构数量及金额排在前列。其中广东地区14家机构合计被罚7683.2万元，被罚的农村金融机构数量最多；河南地区的15家银行分支机构被开出1286万元罚单，被罚多为国有大行和股份行；此外，江西14家被罚银行合计罚金约663万元，主要来自于一些农商行和村镇银行。

券商中国记者注意到，近日，国家金融监管总局公布了2024年度立法计划，包括修订7部规章、制定6部规章。值得一提的是，此前金融监管总局制定的《行政处罚裁量权实施办法》，已经于今年5月1日起正式实施。进一步规范了行政处罚裁量权的行使，推进严格公正执法。

资深金融监管政策研究人士、冠苕咨询创始人周毅钦对券商中国记者表示，金融监管总局多次强调，要加快补齐监管制度短板，真正做到监管“长牙带刺”、有棱有角。此次公布的2024年度立法计划主要分为行政处罚、资管监管、机构监管，公司治理和内控合规四个方向，此举也是践行提升金融监管有效性的重要举措。

据梳理，今年5月处罚金额最多的银行为平安银行，其中总行被罚6073.98万元，分支机构被罚650万元。这也是2024年以来，银行业目前开出的最大金额的罚单。

该行被罚的主要违法违规行为主要涉及公司治理与内部控制、信贷业务、理财业务和其他方面等五大方面的原因。例如未按监管规定审查审批重大关联交易，以及违规接受第三方金融机构信用担保等具体违规行为。

巨额罚单开出当日，平安银行回应券商中国记者称，此次被罚系该行2019年受原银保监会检查，五年来已认真落实监管检查各项要求，整改工作已全部完成。

此外，5月被罚金额分列第二、第三位的银行是建设银行和光大银行。包括建设银行河南省分行在内的7家分支机构合计被罚665万元，其中建行河南省分行一次性被罚240万元。这些机构涉及的违规行为主要包括贷前调查未尽职、贷后管理不到位，违规发放个人住房贷款、发放虚假用途的抵押贷款，信贷资金违规流入房地产市场等。

另外，光大银行位于江苏的多家二级分行遭罚，光大银行合计被罚约594万元。具体原因来看，主要来自于票据业务违规。其中，集团客户授信管理不到位、银行承兑汇票保证金来源于贷款资金、贴现资金直接回流出票人等违规行为。

梳理今年5月开出的141张罚单来看，这些银行的违规行为涉及了金融行业的多个方面，包括账户管理、反洗钱、风险控制、信息披露、贷款业务管理等。其中，最为普遍的违法违规行为主要包括贷款违规、反洗钱问题、内部控制不足、违规掩盖不良贷款和未依法履职尽责等。

例如，以贷款违规为例，具体包括房地产相关贷款违规、贷款被挪用、违规发放贷款、贷款管理不到位；包括按揭贷款资金未直接支付至预售资金监管账户、办理虚假按揭贷款、购房按揭贷款首付款管理不尽职等。此外，也有一些信贷资金违规流入限制性领域，如信贷资金违规流入房地产市场或股市。

值得注意的是，个人罚单方面，5月有227位银行业务有关责任人因相关违法违规行为遭到处罚。其中，有10人因“骗取银行贷款”“授信管理、内部控制严重违反审慎经营规则”等行为被监管给予终身禁业处罚。

总体来看，5月有16人遭到禁止从事银行业工作的处罚；90人遭到罚款，合计被罚金额超过395万元，同时有184人受到监管部门警告。从处罚对象来看，遭受监管处罚的银行地方分行行长、副行长等主要责任人占比并不在少数，在所有被处罚的人员中，占比超过三成。不少责任人是股份行地方分行“一把手”。

梳理个人罚单来看，最为普遍的原因是贷款发放前的审查工作没有做到位，导致贷款风险增加。一些案例显示，银行贷款资金遭到挪用：贷款资金未按约定用途使用，而是被用于其他目的，甚至有人发放虚假用途的贷款。此外，也有相关责任人采取不正当手段掩盖贷款的不良状态，如通过虚假业务协助企业进行违规转贷。

部分案例显示，有信贷人员违法放贷造成银行巨额损失，甚至被司法机构判处刑事处罚。

根据上述罚单，券商中国记者从裁判文书网获悉，某股份行西安分行客户经理高某飞，联合另外3人使用伪造的公积金缴存记录等虚假资料，共组织27人（次）贷款人，从某银行西安分行骗取贷款，骗取金额共计523.63万元。其中，高某飞利用自己职务便利，通过虚假材料进行骗贷，并造成了该行的严重损失。最后，高某飞等人犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。