首页 > 基金 > 正文
广告 X

吐血整理!28只基金投顾产品,哪家最强?

作者:时间:2024-06-19来源: 转载

有小伙伴问“基金投顾”的事。
也是,这两年基金伤了不少人的心,
还有人甚至定投坚持了快2年,但依然没赚到钱。
这压力,想想都觉得沉重...
“我不就是想赚点钱吗,怎么这么难呢?”
这个时候,退一步,买投顾,让专业人士帮自己做决策,倒也不失为一个好的选择。
那基金投顾的市场是什么样的呢?今天就来说一说。

01

先说下基金公司的投顾产品线,
根据股债仓位配比不同,大致可以分为这5类:
(1)现金(活钱)管理类:主要由货币基金和债券基金组成,力争获得比货币基金高的收益;
(2)偏债类:大概是80%的债券基金+20%的股票基金;
(3)股债平衡类:股票基金仓位占比在40%-60%之间;
(4)偏股类:为了调仓和扣投顾服务费方便,留了2%左右的货币基金仓位,剩下的仓位基本都买了股票基金。
(5)人生规划类:主要分养老和教育两个方向,然后根据时间变化调整股债仓位配比,越临近目标日期,债券基金仓位越重。
一些大厂,比如中欧、华夏、广发等,这几个产品线基本都有布局。

02

买投顾,大家最关心的肯定也是收益。
今天懒猫先挑了几只偏权益的投顾产品,比较下这些投顾组合的收益。
考虑到有些组合上线时间比较短,大范围比较的话只能比较近3个月、近1个月的收益。
近3个月,基金公司投顾组合的平均收益是7.03%,近一个月是-0.29%。
券商、三方平台,以及大V组合,近3个月平均收益是7.12%,近1个月平均收益是-0.08%。
就过去几个月的短期收益来说,券商、三方平台,以及大V组合略胜一丢丢。
那长期收益呢?
挑几个成立时间比较久的组合比较下。
过去3年,偏股混合型指数涨了60.42%,
华夏、中欧的投顾组合,以及价值五剑涨幅也在60%附近。
过去5年,偏股混合型指数涨了70.04%,中欧超级股票全明星、价值五剑涨了80%左右。
拉长时间来看,做的好的投顾组合是能跑赢基金市场平均水平的。
值得重点一说的是成长五剑,过去5年涨了134.94%,过去3年也涨了83.86%,大幅跑赢偏股混合型指数,是统计的所有组合中表现最好的。
回撤上,
过去5年,沪深300和偏股混合型基金指数的最大回撤发生在2021年春节到今年4月26日。
沪深300最大回撤是-34.84%,
偏股混合型基金指数最大回撤是-30.19%。
这期间,
价值五剑,最大回撤是-32.53%,
成长五剑,最大回撤是-31%,
中欧超级股票全明星,最大回撤是-30.59%。
即使投顾组合能创造超额收益,但在市场下跌时也挺无力的。

03

可能让一些人失望了,
做的好的投顾组合虽然能跑赢基金市场平均水平,但在下跌时也挺无力的。
如果你的目标是“涨的时候能大涨,跌的时候能少跌”,那投顾组合恐怕满足不了你的需求。
然后有人可能要质疑了:既然这样,投顾组合存在的意义又是什么呢?
主要是解决基金行业的一个顽疾——“基金赚钱、基民不赚钱”。
这个现象曾无数次上演,
以懒猫之前分析过的某只基金为例,
2007年大牛市中,基民追高了,所幸在行情见顶之前大部分人退出来了。
2010年,反弹行情尾声时,基民又一次涌进去了,然后震荡了3年,在接近回本的那一刻,大部分人卖出离场了。
2017年底,又一次行情尾声时,基民涌进去了,熟悉的味道...
还有2020年下半年,也是基金大涨后,基民蜂拥而入。
为什么基金赚钱,基民不赚钱呢?
两个原因:
一是后知后觉,往往是基金大涨,赚钱效应打出来后,基民才蜂拥而入的,容易挂山顶。
二是心态不成熟,被套后拿不住,要么在下跌过程中割肉,要么在回本的那一刻卖出离场,很容易错过之后的上涨。
分析这两个原因,
买基金后知后觉,是因为不看估值,被市场情绪推着走。
被套后拿不住,是因为投资理念不成熟,没树立长期投资的理念,当然也是基金亏损带来的痛苦太苦了。
基金投顾可以在一定程度上解决这两个问题,
首先,基金投顾的策略一般是市场低估的时候多买,高估的时候少买甚至不买,还可能卖出止盈。
其次,在市场大跌的时候,基金投顾还可以提供心理按摩服务。
这些都能让普通小白少走一些弯路,也少犯一些错,走在投资的正确道路上。
但你说“基金投顾就一定能根治‘基金赚钱,基民不赚钱’的顽疾”吗?
也很难。
投顾只能提供投资建议、陪伴服务,却无法禁止你在高位买进来,也无法禁止你亏损后赎回。
所以,归根到底,求人不如求己。在基金赚钱这条路上,不管是自己下场买基金,还是买投顾,最重要的还是自己怎么做。

 

该文章同时收录在:

相关文章

查看更多

相关问答

  • 100万台币等于多少人民币

    回答:100万新台币约等于229158人民币,交易时以银行柜台成交价为准。也就是说,每月的100万台币折合成人民币大约是23万。新台币(货币代码:TWD;货币符号:NT$)是中国台区通用货币。按照现在的兑换标准来看,1新台币约等于0.2292人民币,1人民币约等于4.3638新台币。

  • 第三套房贷款利率

    回答:实际上,根据政策规定,银行已经停止办理第三套房贷款,但是还是可以办理抵押贷款的。如此一来,贷款利率一般都是在央行基准贷款利率的基础上上浮30%—50%。除此之外,购置第三套房的税率也有所增加,通常是3%—5%。

  • 全球黑卡至尊卡是什么

    回答:全球黑卡至尊卡指的是环球黑卡,是杭州冒险元素网络技术有限公司旗下品牌,它是一张特权俱乐部会籍卡。俱乐部通过整合资源,发行特权,为会员提供全方位精英生活服务,如:机场优先排队、酒店底价、餐厅五折、信用签单、定制旅行/商品/活动、真人管家等。所有特权可通过“环球黑卡”App调用。

  • 急需用钱时的最佳办法

    回答:急需用钱时的最佳方法当然是借钱了。向朋友借钱,不需要利息,但要有借有还,避免争端;银行借钱最靠谱,利率最低;支付宝微信借钱最方便快捷,需要有预借额度;另外就是网贷了,申请门款很低,利息偏高,最好选择合法有资质的平台。

  • 分期乐每一笔上征信吗

    回答:分期乐并不是每一笔订单都上征信,目前分期乐提供资金的放款方大部分都是上人行征信的。借款人在借款时,可以注意协议中是否有说明借款记录上征信,如果已经注明了,那么本次贷款就是上征信的。

  • 信用卡还款方式有哪些

    回答:一般分为三种:最低还款、分期还款和全额还款。最低还款:最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的,可按发卡行规定的最低还款额进行还款,但不能享受免息还款期待遇,最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。

查看更多

354
意见反馈