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怎么应对通货膨胀 通货膨胀下投资什么最赚钱

作者:小鱼时间:2021-10-20来源: 探其财经

关于通货膨胀的话题其实不仅仅是在近段时间才被提起,这是一个大家长期关注的问题,只不过在疫情之后,不少国家纷纷通过各种“印钱”来拉动经济,让我们再次聚焦到通胀上。然而在这种钱越来越不值钱的情况之下,我们普通人常常是不知道应该怎么应对。

怎么应对通货膨胀?

通货膨胀其实就是超发货币形成的,生产力没有增加,我们的真实财富没有增加,只不过是货币数量的增加,那么最终就是面临着价格上涨的问题,这关系到我们每个人的切身利益,对于我们普通的工薪阶层来说,往往是影响最大的。

要知道,货币超发是不可能一次性流通到市场,这是一个缓慢递进的过程。最开始往往是通过降低存款准备金率、降低再贴现率,以及中央银行在市场上购买有价证券,货币投放银行间市场等等方式使货币开始向市场输出。

而最先拿到货币的人,就可以在价格被推高之前买入,然后在物价被推高之后选择卖出,收割后拿到货币的人。这些人往往就是能够从银行中取得贷款的人,主要是包括:优质企业、企业主等,而且在房产红利期,买房的有产阶级也是其中之一。

其次,还有那些早期买入股票、大宗商品、债券等有投资价值的商品和投资品的,因为这些往往会很快随着市场上的货币量不断增多而被推高。那么持有人就通过这种方式优先拿到了市场上新增的货币。

至于后拿到新增货币的人,往往就是既没有贷款,也没有投资的人。而我们大多数人都是以工资为主,加薪又通常是很艰难的,即使是加薪,也很难抵御通货膨胀。所以说,通货膨胀往往是会加剧贫富分化。

(经济周期示意图)

但这里并不是让大家不管不顾地就去投资房产、走向股市,因为宏观预测只能做到总体的判断,具体资金是流向哪里不确定的。

尤其是在如今房产红利期已经快要过去的情况下,房产升值空间已经大不如从前,即使是获益的,也不一定能跑赢通膨。既便资金真的流向房市,具体哪些城市涨也很难做到准确预测的。而且对于很多人来说,资金和时间成本也比较高,难以启动。

若是资金是流向基金、股市,但哪些板块涨、哪些板块跌、板块内的个股涨跌也是有无数因素左右的。所以说,想要抵御膨胀,资产配置才是硬道理。这也就是我们常说的不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

但在投资时,大家普遍都对这句话有一个误解。你所认为的分散风险就是买几十只股票或是几十只基金?这个不涨那个涨?其实在单一市场中,我们无论是买多少不同的产品,它还是具有这个市场的特征,会受到市场整体环境的影响。

所以说,真正的分散风险,做到资产的合理配置,是要在风险特征迥异的资产大类中进行,尤其是在市场情况不明朗的情况下,这能让我们尽可能地不错过某一类资产的大幅上涨。越是相关度低的资产进行配置,效果越好,因为不同类别的资产可以对冲风险,我们可以分为这几类:

【1】房产、Reits

【2】股票、基金

【3】债券、债基

【4】黄金、贵金属

【5】大宗商品

当我们对市场有足够了解之后,就会知道它是多变的,而且很难进行预测。确定和不确定的,外在和内在的各种因素影响之下,市场往往是多数人都难以掌握的,我们应对这种情况最好的办法就是在不同的大类资产里都做配置,然后再根据当下以及对未来预期情况做出比例调整。

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