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房贷利率降了为什么月供还是没有少 分三种情况分析

作者:橙子时间:2022-06-27来源: 探其财经

伴随着首套住房商业性个人贷款利率下限下调,不少人开始咨询银行自己的月供是不是减少了,但都被告知,目前的月供并没有减少。所以为什么贷款利率下降了,月供没有减少呢?

房贷利率降了为什么月供还是没有少?

月供的多少并不直接受市场房贷利率的影响,分三种情况讨论:

【1】个人房贷利率为固定利率

在进行房贷时,借款人都会按照要求在LPR浮动利率和固定利率中选择一种作为房贷利率计算的方式,如果借款人直接选择的时固定利率,那么即使市场房贷利率发生变化,也不会对房贷还款利率直接产生影响,自然就不会影响到月供了。

【2】个人房贷利率为LPR浮动利率

当借款选择的是LPR浮动利率的计息方式时,个人房贷的利率是由LPR加减基点组成,其中基点是固定的,房贷利率是随着LPR变动而产生变化的。但并不是每月LPR发生变化时,房贷利率就会产生变化,房贷利率每年只允许重新选一次,新的浮动利率执行时间为第二年的1月1号开始,因此个人房贷利率一般是需要到第二年才会变化。在这种规定下,当年的个人房贷利率仍然保持不变,所以月供就自然也不会改变了。

所以大家如果是采用的LPR浮动利率计息,当年内即使LPR产生了变化,但还是要按照原来的数额还月供,第二年月供才会有所变化。

【3】 采用的是公积金贷款

如果借款时购买房子时是用的公积金贷款,那么不会受到LPR利率影响,因为公积金贷款利率是按照央行规定的基准利率来执行的,不会受到LPR利率调整的影响。

总之,如果是采用固定利率或公积金贷款的,月供不会受到LPR高低的影响;如果是采用的LPR浮动利率,月供也要第二年才会发生改变。

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